Ugifte samlevende: sådan sikrer I hinanden

Som ugifte samlevende arver I ikke hinanden efter loven, og I har heller ikke fælles økonomi på samme måde som ægtefolk. Uanset hvor mange år I har boet sammen, og selvom I har børn sammen, giver samlivet i sig selv ingen automatisk arveret og ingen særlige rettigheder over hinandens formue. I sikrer først hinanden ved aktivt at oprette de rigtige dokumenter: typisk et testamente (eventuelt et udvidet samlevertestamente), en samejeoverenskomst om den fælles bolig, en fremtidsfuldmagt og en korrekt begunstigelse på pension og forsikring.

Kort fortalt

• Ugifte samlevende arver ikke hinanden uden testamente, uanset samlivets længde.
• Et udvidet samlevertestamente kan give jer en arveretlig stilling, der på flere punkter minder om ægtefællers, hvis betingelserne er opfyldt.
• En samejeoverenskomst regulerer, hvem der ejer hvad i boligen, og hvad der sker ved brud eller dødsfald.
• En fremtidsfuldmagt lader din partner handle på dine vegne, hvis du bliver syg eller svækket.
• Pension og livsforsikring fordeles efter begunstigelsen, ikke efter testamentet, så den skal tjekkes særskilt.

Hvorfor ugifte ikke er stillet som ægtefæller

Arveloven bygger på, at man enten er i familie eller gift. Ægtefæller arver automatisk hinanden, og de har en fælles økonomi med formuefællesskab, medmindre andet er aftalt. Samlevende falder helt uden for det system. Der findes ingen "papirløs ægteskabsret", der træder i kraft, når I har boet sammen længe nok.

Det betyder i praksis, at hvis den ene af jer dør uden testamente, går arven til afdødes nærmeste familie efter loven: først børn, ellers forældre og søskende. Den efterlevende samlever står tilbage uden arveret, selvom I har delt hjem og hverdag i årevis. Du kan læse mere om, hvad der sker uden et dokument, i vores gennemgang af hvem der arver, hvis du ikke har testamente.

Konsekvenserne rammer ofte hårdest omkring boligen og økonomien. Sidder den efterlevende tilbage i en fælles ejerbolig, kan afdødes arvinger have krav på deres andel, og i værste fald må boligen sælges for at frigøre arven. Uden aftaler kan den efterlevende også komme til at betale en højere afgift af det, der eventuelt måtte tilfalde vedkommende, end en ægtefælle ville. Netop derfor er det så vigtigt at tage stilling, mens I begge kan.

Testamente og udvidet samlevertestamente

Testamentet er det vigtigste enkeltdokument for ugifte samlevende, fordi det er den eneste måde, I overhovedet kan arve hinanden på. I et almindeligt testamente kan I bestemme, at den efterlevende skal arve mest muligt inden for lovens rammer. Har I fælles børn eller særbørn, sætter deres tvangsarv en grænse for, hvor meget I kan tilgodese hinanden, men der er stadig et betydeligt råderum.

Et udvidet samlevertestamente går et skridt videre. Det giver jer mulighed for i vidt omfang at arve hinanden, som om I var ægtefæller. For at kunne oprette det skal I opfylde nogle betingelser: I skal kunne indgå ægteskab med hinanden, I skal bo sammen, og typisk skal I enten vente barn sammen, have fælles barn eller have boet sammen i en sammenhængende periode op til dødsfaldet. Det er værd at bemærke, at det udvidede samlevertestamente ikke gør jer fuldstændig ligestillede med ægtefæller på alle punkter, blandt andet gælder der forskelle omkring boafgift og retten til at sidde i uskiftet bo.

Fordi reglerne og betingelserne er tekniske, er det en god idé at få en advokat til at vurdere jeres situation og formulere testamentet præcist. Vil du vide mere om, hvad der påvirker prisen, kan du læse vores artikel om hvad et testamente koster. Prisen er individuel og afhænger af opgavens omfang og kompleksitet, og hos Hvolbæk Advokater får du et fast tilbud, inden vi går i gang.

Samejeoverenskomst ved fælles bolig

En samejeoverenskomst er en aftale, der beskriver, hvordan I ejer jeres fælles bolig, og hvad der skal ske, hvis I går fra hinanden, eller hvis den ene dør. Den er særlig vigtig for ugifte, fordi ejerforholdet ellers som udgangspunkt følger, hvad der står i skødet og hvem, der reelt har betalt.

En god samejeoverenskomst tager typisk stilling til:

• Hvor stor en andel hver af jer ejer, ofte i forhold til jeres indskud og bidrag.
• Hvordan I deler udgifter til afdrag, renter, ejendomsskat og vedligeholdelse.
• Hvad der sker ved samlivsophør: skal den ene kunne overtage boligen, og hvordan opgøres den anden parts andel.
• Forkøbsret, så den efterlevende eller den fraflyttende part får mulighed for at overtage frem for at skulle sælge.

Uden en samejeoverenskomst kan selv en fredelig adskillelse blive konfliktfyldt, fordi ingen på forhånd har aftalt spillereglerne. Kombinerer I overenskomsten med et testamente, sikrer I både, at den efterlevende har råderet over boligen, og at der er styr på det økonomiske mellemværende med eventuelle arvinger.

Fremtidsfuldmagt og forsikring/pension

Sikringen af hinanden handler ikke kun om dødsfald. Bliver den ene af jer alvorligt syg, dement eller på anden måde ude af stand til at handle selv, har din samlever ikke automatisk ret til at træffe beslutninger på dine vegne. En fremtidsfuldmagt løser det. Med den udpeger du på forhånd din partner til at varetage dine økonomiske og personlige forhold, hvis du en dag ikke selv kan. Læs mere om, hvad der er med til at bestemme prisen, i vores gennemgang af hvad en fremtidsfuldmagt koster.

Pension og livsforsikring fortjener særlig opmærksomhed, fordi de ofte udgør de største beløb, men ikke fordeles efter testamentet. De udbetales i stedet efter den begunstigelse, du har angivet i den enkelte ordning. Står der ingenting, eller står der "nærmeste pårørende", er det vigtigt at vide, at en samlever kun tæller med som nærmeste pårørende under bestemte betingelser, typisk at I bor sammen og enten venter, har eller har haft fælles barn, eller har boet sammen i en længere periode. Er I i tvivl, bør I kontakte pensionsselskabet og eventuelt indsætte hinanden ved navn som begunstiget, så udbetalingen ikke ender hos familie, I ikke ønskede at tilgodese.

Få styr på det hele samlet

De fire elementer, testamente, samejeoverenskomst, fremtidsfuldmagt og begunstigelse, hænger sammen og fungerer bedst, når de tænkes ind i en samlet plan. Et testamente uden en tjekket begunstigelse kan give overraskelser, og en samejeoverenskomst uden et testamente løser ikke arvespørgsmålet. Derfor giver det mening at gennemgå det hele på én gang.

Hos Hvolbæk Advokater hjælper vi ugifte samlevende med at få overblik og få de rigtige dokumenter på plads, tilpasset netop jeres bolig, økonomi og familie. Du kan læse mere om vores rådgivere på siden om vores medarbejdere, og du er altid velkommen til at tage fat i os for en uforpligtende snak. Prisen er individuel og afhænger af, hvor mange dokumenter I har brug for, og hvor sammensat jeres situation er.

Vil I sikre hinanden ordentligt, så kontakt Hvolbæk Advokater på 30 90 60 90 eller kontakt@hvolbaekadvokater.dk. Så finder vi ud af, hvad der giver mening for jer, og laver en fast pris, inden vi går i gang.